供应链金融是指将位于同一供应链中的所有相关企业视为整体,进而根据各个企业之间的交易中形成的链条关系及其行业特征进行分析,设定与之相匹配的融资方案,将充足的资金切实地注入相关企业的经营管理工作中,最终为其提供更加灵活的金融服务及产品的创新性融资解决方案。具体而言,供应链金融一般依照真实可靠的交易背景,为中小型企业提供融资服务及其产品,进而借助封闭式的资金运作为商业性银行强化自身风险性因素管控能力赋能。

数字经济的供应链金融

在当前社会经济相对复杂的新时期背景下,供应链金融显得越发重要,可以有效地带来存款的派生,以及较为丰厚的中间业务收入,为国内的商业性银行实现业务转型带来了更加不同的崭新可能性,同时也为国内的银行领域实现可持续的有效发展奠定了更为坚实的必要性基础。为此,如何更加深入地把握供应链金融的定义、特征和战略性价值,以及新时期背景下的供应链金融风险性问题,如何更加科学合理地采取有效策略应对供应链金融中潜在的各种风险性问题,逐渐成为在新时期背景下更进一步发展供应金融过程中必须予以解决的关键命题。

外资供应链金融

党的二十大报告强调,“中国坚持对外开放的基本国策”。“更大力度吸引和利用外资”是中央经济工作会议的重要成果。自十八大以来,中国采取了更加积极的开放政策,已经成为140多个国家和地区的重要贸易伙伴,其货物贸易总额位居全球第一,吸引的外商投资也处于全球领先水平,从而构建了一个全面、广泛、深入的对外开放新格局。在新的征程中,我们要继续发挥外资的作用,并积极有效地利用它们。

改革开放以来的实践证明,外商投资企业促进了对外贸易发展,贡献了大量税收,提供了多样化的产品和服务,解决了资金短缺尤其是外汇短缺、物资供给不足等问题,并有利于推动我国融入国际分工体系。当前,世界正面临着严峻的粮食、能源危机以及其他一系列挑战,一些发达国家不断提高利率,保护主义势头日益显著,使得各国之间的外资竞争变得愈演愈烈,因此,中国有必要采取更大的努力来吸引和利用外资。

为了提升创新能力和实现产业结构的全面优化升级,我们必须加大对外资的吸引力和利用。随着经济环境的变化,特别是生产要素的相对优势日益减弱,劳动力成本不断上升,迫切需要加强科技创新,突破产业发展的瓶颈,以推动我国经济的发展。为了实现可持续发展,我们应该加大投入,不断提升自身的创新能力,以及将外部技术有效地融入本土,实现再创造。通过利用外资,企业可以学习掌握世界先进技术,进而通过改造、创新,实现技术创新能力的不断提升。我国鼓励和支持外商投资企业设立研发中心,有效维护市场公平竞争,促进各类经营主体加强研发和不断创新,进一步提高资源配置效率和提升创新能力。而且,随着外商投资领域的扩大,一些外商投资企业转向高技术与服务领域,有利于促进我国产业转型升级。

更大力度吸引和利用外资是提升国际分工地位和竞争力的需要。当前,新技术、新业态、新模式不断涌现,国际经贸规则进一步重塑。很多外商投资企业掌握了大量先进技术,拥有众多技术专利,研发基础和研发能力居世界前列,并具有较强的资源配置能力,可在世界范围内优化组合劳动力、土地、技术、资源等各种要素。通过利用外资深度参与国际分工体系,能够掌握世界领先技术、国际规则新动向,有利于提升国际分工地位和竞争力。

中国一直坚持以利用外资为主导,并且坚决维护外资企业的合法权益,努力为全球投资者提供优质的投资环境和良好的投资条件,以促进经济发展和社会进步。具体从外国直接投资与国内生产总值的比值等来看,我国利用外资质量仍有提升的空间。在党的二十大报告中,我们强调了要充分利用我国超大规模市场优势,以国内大循环吸引全球资源要素,加强国内国际两个市场两种资源的联动效应,进一步提升贸易投资合作的质量和水平。这为进一步提高利用外资水平指明了方向。为了加快构建新的发展格局、转变经济发展方式、调整经济结构,我们应该充分利用外资,并采取更有力的措施来吸引和利用外资。

新时期背景下供应链金融风险问题的应对策略

提高面向核心企业设置的准入门槛

在供应链金融中,核心企业在信用能力方面的实际表现将会较为直观地影响到供应链金融的安全状况,在某种意义上可以将核心企业的信用风险视为供应链整体的重要风险来源之一。核心企业在供应链金融中不仅可以为其上下游企业提供有力的融资担保,还可以直接将其经营风险传递至各个上下游企业,在整体层面为供应链金融服务整体带来较为显著的风险性因素。因此,银行需要更进一步地面向核心企业提高供应链金融服务准入门槛,具体需要更加全方位地把握核心企业及其上下游企业的交易质量,进而形成较为全面的供应链整体评价。

强化对上下游企业进行的信用审查

供应链金融从整体层面出发针对供应链整体而言的状况进行把握和评价,进而通过与之相称的操作预防各种上下游企业主体风险性因素,而在实际的操作过程中,授信仍是面向上下游企业的,上下游企业自身在信用方面的风险性因素将会影响到供应链金融整体而言的授信安全状况。因此,在提供供应链金融服务时,需要更加深入地明确产品风险及客户风险之间的关联性,便切实地针对供应链中的上下游企业进行深入了解,从严执行授信准入标准。

规范供应链金融实际业务操作流程

考虑到供应链金融不同于其他类型的金融服务,需要依据供应链金融的特征相应地设计完善性表现较为理想的业务流程,同时还需要设立专门负责供应链金融的部门及岗位,要求相关工作人员从严按照既定的业务流程操作规范进行工作,以便借此针对业务操作流程中潜在的风险性因素进行有效的预防和处理。其间,需要尤为关注细节部分的处理。

强化对于监管商资质的要求与管理

考虑到委托监管企业同样可能带来较为显著的风险性因素,需要从专业的仓储设备、科学的管理技术、规范的操作流程、有效的监管程序和优秀的员工队伍等角度出发,面向委托监管企业提出较为严苛的要求,从候选委托监管企业中选择表现最为优异的企业负责抵质押物的监督管理工作。与此同时,在选定委托监管企业并相应地交予委托监管工作之后,还需要不定期地进行突击检查,确保委托监管企业可以切实地完成抵质押物监管工作。

针对抵质押资产价值进行切实管理

采用现货融资模式时,应当确保产品具备较为稳定的价值,且可以有效流通,容易变现和保存。与此同时,还需要增强对于质物相关联的交易合同、支付凭证和增值税发票等凭证的审核力度,切实地确认质押物的权属状况,以便预防可能由此带来的风险性因素。

增强工作人员队伍实际的建设力度

考虑到供应链金融对于管理提出了一定的要求,在实际提供供应链金融服务时,需要切实地增强员工队伍建设力度,以便为供应链金融服务的有效实现和风险规避创造有利的条件。为了提高供应链金融服务相关员工的思想道德水平和专业化知识能力,我们应该定期组织培训活动,以提升他们的工作态度和能力,并设置相应的评价考核机制,鼓励员工参与其中,以有效防范可能存在的风险因素。

综上所述,在当前的新时期背景下,供应链金融具备显著的战略性价值,需要切实地予以关注和实现。而受限于多方面客观影响要素,供应链金融实际的实现过程中仍然需要面对诸多的风险性问题,需要切实地予以跟进和认识,进而相应地予以预防和解决,最终确保供应链金融可以得到相对有效的实现。最后,应当采取包含提高面向核心企业设置的准入门槛,强化对上下游企业进行的信用审查,规范供应链金融实际业务操作流程,强化对于监管商资质的要求与管理,针对抵质押资产价值进行切实管理,增强工作人员队伍实际的建设力度在内的诸多有效策略,更加科学合理地立足于新时期的时代背景,针对供应链金融可能遭遇的各种风险问题进行有效解决。

( 周琼婕,硕士,副教授,武汉东湖学院 )